本报记者 熊 悦
破费贷不良贷款转让限制情随事迁。近日，银行业信贷钞票登记流转中心（以下简称“银登中心”）公布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据露馅，本年一季度，不良贷款转让挂牌限制、成交金额（按未偿本息总和统计口径，下同）同比高增。其中，个东说念主破费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个东说念主不良贷款批量转让成交金额的七成以上。
多位受访群众以为，比年来，银行业零卖信贷不良生成风险压力举座有所高涨。银行等机构在加大个东说念主破费贷款投放力度，促进扩大内需时，应不时均衡好价钱、限制、风险，已毕业务可不时发展。
破费贷不良成交额同比大增
数据露馅，本年一季度，不良贷款转让（包括个东说念主不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良钞票批量转让）挂牌及成交金额同比高增。其中，不良贷款转让挂牌神气数为206单，金额为742.7亿元，阔别同比增长139.53%、190.46%；成交限制相应攀升，不良贷款转让成交神气数为159单，金额为483亿元，阔别同比增长140.91%、138.75%。
具体到细分业务，个东说念主不良贷款批量转让成交神气数及金额同比增长显赫，其中，个东说念主破费贷款不良贷款转让成交金额同比大增785.15%，占当期个东说念主不良贷款批量转让成交金额的72.4%。
银行等机构批量转让个东说念主不良贷款的同期，个东说念主不良贷款“卖不上价”的情况不时。本年一季度，个东说念主不良贷款批量转让业务的平均扣头率（平均转让价钱/平均未偿本息费）较上个季度下跌0.7个百分点至4.1%，平均扣头率不及1折。
受访群众分析以为，比年来，银行业零卖信贷举座处于风险开释阶段，为看护较优的钞票质地，银行等机构不良贷款解决的力度不时加大。
机构需均衡好业务“量价险”
现时银行零卖业务举座承压的布景下，大王人银行要点发力个东说念主破费贷款，与此同期，部分银行的个东说念主破费贷款不良贷款增长也较快，不良率出现上浮。
以某国有大作为例，收尾2024年末，该行个东说念主破费贷款金额较2024年头增长28.3%至4211.95亿元，占该行个东说念主贷款比例为1.5%，较2024年头升迁0.2个百分点。同期，该行个东说念主破费贷款不良率较2024年头加多1.05个百分点至2.39%，高于该行举座不良贷款率水平。
中小银行方面，近日，渤海银行泄漏的2024年度论述露馅，收尾2024年末，该行个东说念主破费类贷款金额为375.12万元，较年头下滑，但这类贷款的不良率却从年头的4.44%升至12.37%。
上海金融与发展实验室首席群众、主任曾刚告诉《证券日报》记者，现时银行积极鞭策破费贷，此类业求已毕快速增前途而拉动银行功绩，但背后也荫藏着值得精明的问题，包括过度延长带来的信用风险不休聚合，利率“价钱战”形成恶性竞争挤压盈利空间等。
“需警惕破费贷款资金被糜掷的可能性高涨，如用于投资股票商场等，进而推高贷款机构的钞票质地风险。”惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超对《证券日报》记者补充说念。
对此，受访群众以为，银行等机构应均衡好“量价险”（即限制、价钱、风险）之间的关连，将个东说念主破费贷款利率保持在合理水平，既加大对提振破费的维持力度，又追究邃密的商场竞争步骤，保持业务可不时发展，构建“风险可控、质地优先、交易可不时”的发展范式。
从破费贷利率订价层面而言，招联破费金融股份有限公司首席盘考员董希淼在袭取《证券日报》记者采访时暗示，银行等机构应将破费贷款利率保持在合理水平，进而增强交易可不时性。总体而言，应对峙“保本微利”的原则，提高自主订价能力，针对不同客群来合理详情个东说念主破费贷款的额度、利率、期限。
“为了鞭策破费贷等个贷业务健康发展，银行在追求限制增长的同期，适时期警惕风险积累，守住质地底线。”曾刚暗示，银行等机构后续还应要点作念好以下几方面的责任：一是完善风险限度机制。信贷前端要对峙“穿透式”审查客户资信，阻绝“批量活水线”功课。要诈欺大数据和AI模子升迁风险识别恶果，但也需衔接东说念主工探望等传统技能，作念到时间与训导协同。贷后料理要常态化，不时追踪还款能力变化，对超过客户实时预警。二是加强资金流向与用途管控。银行要完善破费贷资金流向穿透式监测，依托时间技能掌捏贷款试验用途，驻防资金被违法挪用至高风险范围。三是鞭策业务立异和客户分层料理。银行应针对不同破费场景和客户需求，造就各种化、要领化的破费信贷家具。四是升迁金融破费者闇练，加强抵破费者的金融学问普及和风险请示，诞生邃密还款不雅念，培育可不时的客户基础。
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